Gli smart contracts nel mercato delle assicurazioni: limiti e opportunità

The present study aims at analyzing several controversial aspects of smart contracts, in particular, focusing on the daily life’s impacts and on the insurance sector, highly marked by innovation, specifically in relation to companies and users. Smart contracts, beyond the different proposed legal qualifications, may be seen as softwarehardware systems able to manage contractual relations, since the negotiation phase until the execution, also dealing with the contingents. The main questions of the present analysis concern contractual clauses predetermination and the need of ‘algorithmic translation’, the contractual asymmetry, consumer protection and antitrust law perspectives, as well as the role played by big data. In addition, the study assess several question regarding automatized management of insurance sector as its weaknesses and limits but also its advantages and opportunities.

Il presente studio mira ad analizzare alcuni aspetti degli smart contracts prestando in particolare attenzione all’impatto nella vita dei cittadini e, in maniera assai significativa, nel delicato settore delle assicurazioni segnato dall’innovazione tecnologica e così rilevante per imprese e utenti. Negli smart contracts, al di là delle dispute definitorie, è la stessa tecnica a farsi contratto nel senso di essere programmi-macchine in grado di gestire i rapporti negoziali, dalla contrattazione su misura del cliente, all’esecuzione della prestazione, fino alla gestione delle sopravvenienze. Le principali questioni al centro dell’analisi giuridica riguardano la predeterminazione delle clausole contrattuali traducibili in linguaggio algoritmico, l’asimmetria contrattuale, i profili di tutela del consumatore e della concorrenza, nonché il ruolo dei big data. Della gestione automatizzata dei servizi assicurativi tramite gli smart contracts si esaminano: limiti, rischi, opportunità e vantaggi.